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    [導讀]日前,廣發銀行發布公告稱,9月3日起停止ATM二維碼存款功能。8月以來,除廣發銀行外,建設銀行、中國銀行也發布了類似公告,招商銀行部分分支機構也關閉了相關功能。業內人士認為,此項功能調整主要是為了落實監管要求,保護客戶的資金安全。

    日前,廣發銀行發布公告稱,9月3日起停止ATM二維碼存款功能。8月以來,除廣發銀行外,建設銀行、中國銀行也發布了類似公告,招商銀行部分分支機構也關閉了相關功能。業內人士認為,此項功能調整主要是為了落實監管要求,保護客戶的資金安全。

    公告顯示,建設銀行、中國銀行、廣發銀行的ATM二維碼存款功能已分別于8月19日、8月29日、9月3日關閉。中國證券報記者日前實地走訪上述三家銀行網點調研發現,ATM機已無法找到二維碼存款功能。據業內人士介紹,各家銀行ATM二維碼存款功能的操作流程類似,用戶點擊ATM機上的二維碼存款功能,登錄手機銀行掃描二維碼,選擇存款賬戶輸入密碼,在ATM機存入現金即可,此項功能對于忘記攜帶銀行卡的客戶來說較為便捷。

    ATM二維碼存款功能關閉后,建設銀行表示,用戶可持該行銀行卡、選擇無卡無折存款服務或開通“刷臉辦”服務功能辦理ATM存款業務。中國銀行、廣發銀行表示,用戶可持銀行卡辦理ATM存款或前往營業網點辦理存款業務。近期還有部分銀行分支機構陸續關閉此項功能。8月26日,招商銀行唐山分行發布公告稱,由于業務調整,自8月26日起,將關閉遷安支行ATM二維碼存款功能,其余網點ATM二維碼存款功能均可正常使用。

    不過,在取消ATM二維碼存款功能之后,部分銀行如建設銀行、中國銀行仍保留了ATM二維碼取款功能,操作流程和二維碼存款的流程類似。此外,在無卡取款方面,多家銀行還支持在手機銀行預約取款。

    業內人士分析,銀行相繼關閉ATM二維碼存款功能,主要是為了落實監管要求,保護客戶的資金安全。中國銀行客服回應稱是為了防范電信風險,出于對客戶資金安全的考慮,用戶必須持卡才能進行交易。建設銀行、廣發銀行客服的回復類似。據了解,早在2019年下半年開始,就陸續有銀行關閉ATM二維碼存款功能,或對該功能進行升級。

    8月以來,建設銀行、中國銀行、廣發銀行三家銀行相繼發布公告,關閉ATM二維碼存款功能,招商銀行部分分支機構也關閉了相關功能。

    該功能關閉之后,用戶可持銀行卡辦理ATM存款或到柜臺現場辦理存款業務。建設銀行還可在ATM機上使用無卡無折存款服務或“刷臉辦”服務功能進行存款。

    專家表示,隨著移動支付的興起,ATM機的使用頻率降低,銀行也需要擁抱金融科技的發展,對ATM機進行轉型升級。

    根據相關公告,建設銀行、中國銀行,中國銀行:601988 3.08 0.65%、廣發銀行的ATM二維碼存款功能分別于8月19日、8月29日、9月3日關閉。

    各家銀行推出的ATM二維碼存款功能的操作流程基本類似,用戶點擊ATM機上的二維碼存款功能,登錄手機銀行掃描二維碼,選擇存款賬戶輸入密碼,在ATM機存入現金即可。

    記者實地走訪北京市的多家銀行網點調研,發現建設銀行、中國銀行、廣發銀行的ATM機已找不到二維碼存款功能。

    建設銀行表示,ATM二維碼存款功能關閉后,用戶可持該行銀行卡、選擇無卡無折存款服務或開通“刷臉辦”服務功能辦理ATM存款業務。中國銀行、廣發銀行表示,用戶可持銀行卡辦理ATM存款或前往營業網點辦理存款業務。

    近期還有部分銀行分支機構陸續關閉此項功能。8月26日,招商銀行唐山分行發布公告稱,由于業務調整,自8月26日起,將關閉遷安支行ATM二維碼存款功能,其余網點ATM二維碼存款功能均可正常使用。

    據記者了解,2019年下半年開始,就陸續有銀行關閉ATM二維碼存款功能,或對該功能進行升級。

    不過,在取消ATM二維碼存款功能之后,部分銀行如建設銀行、中國銀行仍保留了ATM二維碼取款功能,操作流程和二維碼存款的流程類似。此外,在無卡取款方面,多家銀行還支持在手機銀行預約取款。

    銀行相繼關閉ATM二維碼存款功能,與保護資金安全、ATM機使用頻率降低、該功能使用起來較為繁瑣等多種原因有關。

    從銀行的角度來看,此舉是為了落實監管要求,保護客戶的資金安全。中國銀行客服回應稱,為了防范電信風險,出于對客戶資金安全的考慮,客戶必須持卡才能進行交易。記者致電建設銀行、廣發銀行客服,得到的也是類似反饋。

    而從用戶的角度來看,隨著移動支付的興起,用戶的現金使用頻率降低,對ATM機的使用就更少。記者在銀行網點調研時發現,幾乎很少能看到年輕人使用ATM機。

    中國社會科學院金融研究所支付清算研究中心副主任董昀表示,隨著金融科技的發展,ATM機的使用頻率減少,ATM機業務量縮小,對銀行效率提升和業務擴張的助益減弱,因此,銀行開始關閉二維碼存款業務。

    近日,中國建設銀行(SH601939,股價5.47元,市值1.37萬億元)發布公告稱,由于業務調整,自2022年8月19日起,該行將關閉ATM二維碼存款功能,之后仍可持該行銀行卡、選擇無卡無折存款服務或開通“刷臉辦”服務功能辦理ATM存款業務。

    為提升持卡客戶服務能力,此前,建行在ATM自助渠道部署了二維碼存款功能。記者注意到,所謂“二維碼存款”,即用戶在ATM自助存取款機首頁點擊手機智慧辦理,然后選擇掃碼存款,即可獲取二維碼。與此同時,用戶需要登錄手機銀行,選擇掃一掃,掃描ATM自助存取款機上顯示的二維碼,點擊選擇賬戶選定待存入的賬戶后確定,然后按照界面操作即可完成存款。

    談及建行暫停此項業務的原因,光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對記者表示:“主要是ATM二維碼存款業務在給客戶帶來便利的同時,也存在一些安全隱患。部分銀行取消該業務,主要是出于加強安全管理、保障客戶資金安全、減少潛在糾紛等方面的考慮。伴隨金融科技的進步,線上支付業務發展迅速,當前ATM二維碼存款業務對銀行的助益并不明顯?!?

    博通咨詢金融行業資深分析師王蓬博在接受記者采訪時發表了自己的看法,他認為原因有以下兩點:

    一是存在用戶使用習慣和操作繁瑣的問題。日常ATM存款或者取款的人,目前來看,還是以老年人為主,這類人群更習慣直接用銀行卡,而注冊了銀行APP的年輕人存取現金需求相對較少,ATM掃碼需要注冊并熟練使用APP,流程對于老年人來講也相對繁瑣。所以這類產品使用者相對較少,對銀行業務轉型的幫助也不大。

    二是銀行也是從減少糾紛,加強安全管理的角度暫停這類項目。例如ATM二維碼存款業務可能存在不能準確識別存款人身份、不能確認存款人與收款人關系等漏洞。

    如今,移動支付勢頭發展迅猛,已經滲透到我們生活的各類衣食住行中,大到商場、超市,小到便利店、路邊攤都可以掃碼支付,越來越多的銀行也開始乘著東風推出ATM掃碼存取款應用場景,包括國有銀行、股份制銀行,以及地方商業銀行等。

    在業務流程方面,各家銀行推出的ATM二維碼存取款業務基本相同,掃碼存款方式主要為用戶首先點擊ATM機掃碼存款功能,然后登錄手機銀行掃描二維碼,選擇存款賬戶輸入密碼,在ATM機存入現金后完成后續操作。

    掃碼取款方式主要為用戶首先點擊ATM機掃碼取款功能,然后登錄手機銀行掃描二維碼,選擇取款賬戶輸入取款金額,最后在ATM機輸入取款密碼取走現金。

    從用戶體驗來說,雖然ATM二維碼存取款業務不需要使用銀行卡,但在操作過程中,用戶不僅需要配合手機使用,下載手機銀行掃描二維碼,還需要在ATM機上輸入密碼,并未減少整體存取款流程、壓縮整體存取款時間。

    而從網點情況來看,更多儲戶還是愿意用較為傳統的方式進行存款、取現操作。北京商報記者在多家銀行網點處觀察發現,前來進行存款、取現的人士中,大部分以中老年人居多,采用的存款、取現方式均為持有銀行卡操作。在北京商報記者走訪過程中,有老年用戶對記者表示,“我還是更喜歡傳統的銀行卡存取方式,年齡大了看不清手機屏幕,也不會操作,還是握著銀行卡比較安全”。

    從安全性來看,ATM二維碼存取款業也需要多種交叉驗證來保障用戶安全,例如手機銀行App登錄密碼、現場掃碼、掃碼后仍需要在ATM機上輸入銀行卡交易密碼等等;出于安全考慮,部分銀行也對無卡取款設置了一定的取款限額,如,二維碼取款要求日累計取款金額不超5000元,預約取款的單筆限額為1000元等。

    金樂函數分析師廖鶴凱在接受北京商報記者采訪時表示,ATM二維碼存取款安全性有多重驗證,驗證程序上比傳統銀行卡取款更安全,就是對于老年人來說還是比較繁瑣,風險在于老年人對于操作不熟悉導致被不法分子盯上,在這個環節誤導或迷惑老年人,借機獲取存款。


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